保單規劃
規劃保險高手
很多人買保險的第一步驟。就是找業務員打建議書，這種被動式的保險設計，基本上有兩個致命的錯誤點
2012年12月30日 星期日
防癌險、意外險、定期壽險
最近幾年三隻小豬很紅，有人主張把它變成成語，有人把它製作成撲滿，在此我也把三個保險小故事，合製成一篇簡易型的投保介紹，讓第一次要買保險的人的人參考
防癌險(癌症險)的購買注意事項
我在四年前曾經寫過一篇”客觀比較防癌險的文章”引起市場迴響，由於是採用全面性的客觀比較，所以廣受市場好評，很多人也因此輕鬆的買到自己要的防癌(癌症)險保單，進而成為我的客戶。但是保險這個行業有趣的是學校沒教，客戶的資訊來自於業務員的搭配，業務員的教育訓練又受限於公司的話術訓練，而不是客觀的比較。所以在此要釐清一些簡單的觀念問題，並且介紹一下這兩年賣的最好的防癌險。
一、 所謂的防癌險與癌症險其實是同一種商品，只是名稱不同而已，比方說遠雄公司的「新癌症終身健康保險附約」或是五年前熱賣的「全球終身防癌健康保險附約」，他們的內容都是針對被保險人得到癌症的情況下去做理賠，只是名稱稍有不同而已，所以最大的差異，不是在於名稱應該是在於內容。防癌險=防癌險=癌症險
二、 防癌(癌症險)主約與附約的差異，之前有財經記者對我採訪時候曾經問我「購買防癌險時，應如何比較癌症身故保險金」，其實，會有「癌症身故保險金」這個項目的一定是主約型的防癌險保單，附約型的就沒有了，為何會如此?其實不重要，只要記得結論就好了。至於是主約型的比較貴？還是附約型的比較貴？這倒不一定。理論上多了「癌症身故保險金」保費應該比較貴，但是，保險市場總是讓你猜不透，事實絕非如此，比較同樣的被保險人年齡、性別、保單理賠額度，你會發現不同公司防癌險保費越貴的，內容通常不會比較好，消費者如果不想成為冤大頭，就應該要仔細看一下我底下推薦的防癌險險種，因為價差可以高達200%之多，主要原因還是於業務員是最廉價的，保單好賣的原因來自於業務員人數多，與保單是否價美物廉無關，與供需法則無關，在此發生了市場失靈的現象。防癌險防癌險=癌症險
三、 出院醫療金的意義就是住院幾天，出院療養金就領幾天，所以習慣上會將住院療養金算進住院日額裡面，以底下介紹的防癌險而言，住院一天1500元，出院療養金500元，也就是說住院一天可以領2000元，當然除非被保險人住院之後就沒有出院了，就只能請領住院日額了。
四、 併發症是否理賠？何謂癌症住院？目前有五家保險公司規定「因為治療癌症而住院」定義為癌症住院，其他公司定義癌症住院為「為了治療癌症，或是以癌症為直接原因所引起的併發症」。這兩者差一句話，卻決定了將來併發症是否理賠的關鍵，這五家公司的條款裡未將併發症納入理賠範圍，有些是以業務員口頭告知「公司政策會理賠併發症」，但是三十年後總經理換人了，政策是否能然如此？我想沒有人敢保證吧！還是看條款為主來的比較有保障。
目前要推薦的就是XX人壽的「新防癌終身健康保險」，看這名稱就知道它是主約，還記得嗎？主約有兩個要點
1. 不需要再買壽險主契約
2. 有理賠身故保險金。本保單一單位是10萬元。
其他特色還有
1. 初次罹癌症10萬元(其他低侵襲性癌症1萬元)
2. 每日住院1500元 出院療養金500元
3. 住院手術每次2萬元
4. 門診手術3千元
5. 放射線
(包含門診和住院期間以咖碼刀、雷射刀、光子刀、偌力刀、電腦刀、X光刀、海浮刀) 治療癌症，每次1000元。
6. 癌症骨髓移植每次10萬元
7. 癌症義乳重建保險金 3萬元(每側終身限定一次)(為何規定每側終身只有一次，請自己想吧，別再問我了 呵)。
8. 癌症義肢重建保險金，裝設義肢每次理賠3萬元，四肢終身只限定一次。
9. 癌症義齒重建保險金每次兩萬元(終身限領一次)。
10. 罹患非低侵襲度癌症，或是全殘(包含因為意外引起)，豁免次期保費，保單繼續有效。
11. 安寧病房住院視同住院日額理賠。
費率:20年繳費
10歲男生一年 2950元 女生 2766元
20歲男生一年 3668元 女生 3451元
30歲男生一年 4643元 女生 4294元
龍鼎一號意外險
過去許多人習慣在買保險的時候順便會將意外險列入一起購買，這幾年來很多人如果要加強保障，則是會再買產險公司的意外險，甚至越來越多人在規劃保單時候，捨棄壽險公司意外險直接購買產險公司產品，底下的保險就是產險公司的意外險，有幾個特點防癌
險=癌症險
1. 本身就是主約，直接購買就可以了。
2. 意外身故保險金320萬(以方案C而言，以下也是使用同樣的方案，費率以及保障)
3. 大眾運輸工具另外增加 1180萬元 也就是如果搭乘大眾運輸工具身故的話理賠 320+1180=1500萬元
4. 火災、地震、電梯 發生事故身亡 增額理賠 1180萬元
5. 高速公路乘客增額理賠
280萬元
6. 海外旅行身故增額
300萬元
7. 重大燒燙傷 300萬元
8. 特別看護費用 150萬元
9. 緊急醫療救護費用 3000元
10.意外住院慰問金
3000元
11.意外傷害醫療保險金(需收據) 限額10萬元
12.意外傷害住院日額 2000元
13.因為意外傷害住院加護病房 每日 6000元
14.意外傷害住院燒燙傷病房 每日 6000元
15.若是要被保人使用自己的信用卡刷卡付費 本保險單續年度自動續保
16.男女生費用皆相同 一人購買依然算團體費用 1~3類上數全部一年保費 3550元
一年期定期壽險
對於有房貸壓力的年輕人，如果要加強壽險保障的話，我會建議買XX公司的定期壽險，它是一年一約制的，他的特點是每年調漲保費，但是相對的年輕時候保費會便宜很多，等到年老時候，或是貸款壓力減輕的時候，就可以減少保險額度，比方說年輕時候有500萬保險，過了十年可以房貸只剩下300萬元，就可以減輕保險額度變成300萬元，這樣保險費壓力也隨之降低了，還有其他幾個特點：
1. 保證續保，
2. 保證更約
3. 方便節稅、理財
4. 保費低廉
500萬保額
一年期保費
20歲男生一年期保費 9,000元 女生 3500元
30歲男生一年保費 9,500元 女生 400元
40歲男生當年度保費一年 18,500元 女生 9,000元
2012年12月10日 星期一
殘廢 長期看護 壽險 老年住院 一次保障的保險
殘廢生活保障
長期癱瘓在床，沒有住院擔心終身醫療不能理賠嗎？
有時候殘廢比死亡更令人恐懼。
75歲以後住院擔心沒有保險給付嗎？
長期看護險規定一堆，而且還要申請巴氏量表，如果不能過關代表的是不能理賠。
或是會擔心太快身故領的錢少嗎？保證最少領取120個月的「殘廢扶助保險金」。
糖尿病、意外傷害造成的截肢，都可能造成殘廢。
只要是發生1~6級殘廢都可以理賠。
比買長期看護險更實在，只要達成標準，無需觀察是否復原。不用擔心只能領取幾個月，一但確定殘廢等級，每個月領，領到身故。
連可愛的哆啦A夢都可以理賠(因為他十根手指頭都沒有了，算是3級殘…)。
結合壽險保障，避免因疾病或意外事故造成各項殘廢，導致生活陷於困境。
結合壽險保障，避免因疾病或意外事故造成各項殘廢，導致生活陷於困境。
「殘廢扶助保險金」之保障，可維持個人基本經濟來源及生活照護支出。
「復健補助保險金」之貼心給付項目，可當成及時雨，減緩家庭經濟壓力。
「復健補助保險金」之貼心給付項目，可當成及時雨，減緩家庭經濟壓力。
保障從年輕到中年就算失去工作能力，也能得到一筆急救金。
老年住院可以提前給付，老年住院不怕沒錢。
保額200萬 「殘廢扶助保險金」每個月4萬元，每年48萬元。
發生一級殘廢 先領取200萬元，並且每年領取「殘廢扶助金」48萬元，一直到身故。
發生二級殘廢 先領取180萬元，並且每年領取「殘廢扶助金」43.2萬元，一直到身故，身故另外再領取身故保險金200萬元
發生二級殘廢 先領取180萬元，並且每年領取「殘廢扶助金」43.2萬元，一直到身故，身故另外再領取身故保險金200萬元
發生三級殘廢 先領取160萬元，並且每年領取「殘廢扶助金」38.4萬元，一直到身故，身故另外再領取身故保險金200萬元
發生四級殘廢 先領取140萬元，並且每年領取「殘廢扶助金」33.6萬元，一直到身故，身故另外再領取身故保險金200萬元
發生五級殘廢 先領取120萬元，並且每年領取「殘廢扶助金」28.8萬元，一直到身故，身故另外再領取身故保險金200萬元
發生六級殘廢 先領取100萬元，並且每年領取「殘廢扶助金」24萬元，一直到身故，身故另外再領取身故保險金200萬元。
而且上述的「殘廢保險扶助金」都保證最少領10年。
殘廢發生當下只要是1~6級殘廢，先行給付40萬元，當作復健費用。
活到76歲，生病住院一天可以先行給付5000元，讓老年生活的更有尊嚴，不需要擔心龐大的醫療費用，造成年輕人的負擔。
所繳的錢是種對家人的保障，年老時候是對自己生活的保障，保單會有保單價值準備金，可以在生活危機時候，向保險公司申請貸款，誰說壽險是死後才看得到錢？
有許多人會有個迷思，認為殘廢比較不容易達成或是說殘廢要斷手斷腳的，事實不然，請看下方的殘廢等級表示我整理出來的1~6級殘表格，最上方的兩格第一格終身不能從事任何工作差不多就是植物人了，第二格終身不能從事任何工作日常需要他人扶助者，這兩個差不多就是長期看護的標準了 但是第三格日常生活尚能自理恐怕就不算長期看護了吧?!但是沒斷手斷腳的還能算是殘廢的第三等級，至於後面您自行觀看，達到此標準者幾乎有2/3以上，都是外表看不出殘疾的，這些大多是疾病造成的。
殘廢程度與保險金給付表
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項目
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項次
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殘廢程度
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殘廢等級
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給付比例
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１神經
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神經障害（註１）
|
|
中樞神經系統機能遺存極度障害，終身不能從事任何工作，經常需醫療護理或專人周密照護者。
|
1
|
100%
|
|
|
中樞神經系統機能之病變，致終身不能從事任何工作，日常生活需人扶助者。
|
2
|
90%
|
||
|
|
中樞神經系統機能遺存顯著障害，終身不能從事任何工作，且日常生活尚能自理者。
|
3
|
80%
|
||
|
２
眼
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視力障害（註２）
|
|
雙目均失明者。
|
1
|
100%
|
|
|
雙目視力減退至0.06以下者。
|
5
|
60%
|
||
|
|
一目失明，他目視力減退至0.06以下者。
|
4
|
70%
|
||
|
|
一目失明，他目視力減退至0.1以下者。
|
6
|
50%
|
||
|
３
耳
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聽覺障害（註３）
|
|
兩耳鼓膜全部缺損或聽覺機能喪失90分貝以上者。
|
5
|
60%
|
|
５
口
|
咀嚼吞嚥及言語機能障害（註５）
|
|
永久喪失咀嚼、吞嚥或言語之機能者。
|
1
|
100%
|
|
|
咀嚼、吞嚥及言語之機能永久遺存顯著障害者。
|
5
|
60%
|
||
|
６
胸腹部臟器
|
胸腹部臟器機能障害（註６）
|
|
胸腹部臟器機能遺存極度障害，終身不能從事任何工作，經常需要醫療護理或專人周密照護者。
|
1
|
100%
|
|
|
胸腹部臟器機能遺存高度障害，終身不能從事任何工作，且日常生活需人扶助。
|
2
|
90%
|
||
|
|
胸腹部臟器機能遺存顯著障害，終身不能從事任何工作，但日常生活尚可自理者。
|
3
|
80%
|
||
|
膀胱
機能障害
|
|
膀胱機能永久完全喪失者。
|
3
|
80%
|
|
|
８
上肢
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上肢缺損障害
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兩上肢腕關節缺失者。
|
1
|
100%
|
|
|
一上肢肩、肘及腕關節中，有二大關節以上缺失者。
|
5
|
60%
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||
|
手指缺損障害（註８）
|
|
雙手十指均缺失者。
|
3
|
80%
|
|
|
上肢機能障害（註９）
|
|
兩上肢肩、肘及腕關節均永久喪失機能者。
|
2
|
90%
|
|
|
|
兩上肢肩、肘及腕關節中，各有二大關節永久喪失機能者。
|
3
|
80%
|
||
|
|
兩上肢肩、肘及腕關節中，各有一大關節永久喪失機能者。
|
6
|
50%
|
||
|
|
一上肢肩、肘及腕關節永久喪失機能者。
|
6
|
50%
|
||
|
|
兩上肢肩、肘及腕關節均永久遺存顯著運動障害者。
|
4
|
70%
|
||
|
|
兩上肢肩、肘及腕關節中，各有二大關節永久遺存顯著運動障害者。
|
5
|
60%
|
||
|
|
兩上肢肩、肘及腕關節均永久遺存運動障害者。
|
6
|
50%
|
||
|
手指機能障害（註10）
|
|
雙手十指均永久喪失機能者。
|
5
|
60%
|
|
|
９
下肢
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下肢缺損障害
|
|
兩下肢足踝關節缺失者。
|
1
|
100%
|
|
|
一下肢髖、膝及足踝關節中，有二大關節以上缺失者。
|
5
|
60%
|
||
|
|
一下肢足踝關節缺失者。
|
6
|
50%
|
||
|
足趾缺損障害（註12）
|
|
雙足十趾均缺失者。
|
5
|
60%
|
|
|
下肢機能障害（註13）
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|
兩下肢髖、膝及足踝關節均永久喪失機能者。
|
2
|
90%
|
|
|
|
兩下肢髖、膝及足踝關節中，各有二大關節永久喪失機能者。
|
3
|
80%
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||
|
|
兩下肢髖、膝及足踝關節中，各有一大關節永久喪失機能者。
|
6
|
50%
|
||
|
|
一下肢髖、膝及足踝關節永久喪失機能者。
|
6
|
50%
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||
|
|
兩下肢髖、膝及足踝關節均永久遺存顯著運動障害者。
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4
|
70%
|
||
|
|
兩下肢髖、膝及足踝關節中，各有二大關節永久遺存顯著運動障害者。
|
5
|
60%
|
||
|
|
兩下肢髖、膝及足踝關節均永久遺存運動障害者。
|
6
|
50%
|
||
|
註1：
1-1.「神經障害等級」之審定基本原則：綜合其病灶症狀，對於永久影響日常生活活動狀態及需他人扶助之情況依下列各項狀況定其等級。於審定時，須有精神科、神經科、神經外科或復健科等專科醫師診斷證明資料為依據。
（1）因重度神經障害，為維持生命必要之日常生活活動，全須他人扶助者：適用第1級。
（2）因高度神經障害，為維持生命必要之日常生活活動之一部份須他人扶助者：適用第2級。
（3）為維持生命必要之日常生活活動尚可自理，但因神經障害高度，終身不能從事工作者：適用第3級。
（4）上述「為維持生命必要之日常生活活動」係指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等。
（5）有失語、失認、失行等之病灶症狀、四肢麻痺、錐體外路症狀、記憶力障害、知覺障害、感情障害、意欲減退、人格變化等高度障害；或者麻痺等症狀，雖為輕度，身體能力仍存，但非他人在身邊指示，無法遂行其工作者：適用第3級。
（6）因中等度神經障害，精神及身體之勞動能力較一般顯明低下者：適用第7級。
（7）中樞神經系統障害，例如無知覺障害之錐體路及錐體外路症狀之輕度麻痺，依影像檢查始可證明之輕度腦萎縮、腦波異常等屬之，此等症狀須據專科醫師檢查、診斷之結果審定之。
（8）中樞神經系統之頹廢症狀如發生於四肢、感覺器之機能障害，按其發現部位所定等級定之，諸如因言語中樞損傷所致之失語症，準用言語機能障害審定之。
1-2.「平衡機能障害與聽力障害」等級之審定：因頭部損傷引起聽力障害與平衡機能障害同時併存時，須綜合其障害狀況定其等級。
1-3.「外傷性癲癇」障害等級之審定：癲癇發作，同時應重視因反復發作致性格變化而終至失智、人格崩壞，即成癲癇性精神病狀態者，依附註1-1原則審定之。癲癇症狀之固定時期，應以經專科醫師之治療，認為不能期待醫療效果時，及因治療致症狀安定者為準，不論其發作型態，依下列標準審定之：
（1）雖經充分治療，每週仍有一次以上發作者：適用第3級。
（2）雖經充分治療，每月仍有一次以上發作者：適用第7級。
1-4.「眩暈及平衡機能障害」等級之審定：頭部外傷後或因中樞神經系統受損引起之眩暈及平衡機能障害，不單由於內耳障害引起，因小腦、腦幹部、額葉等中樞神經系之障害發現者亦不少，其審定標準如次：
（1）為維持生命必要之日常生活活動仍有可能，但因高度平衡機能障害，終身不能從事任何工作者：適用第3級。
（2）因中等度平衡機能障害、勞動能力較一般平常人顯明低下者：適用第7級。
1-5.「外傷性脊髓障害」等級之審定，依其損傷之程度發現四肢等之運動障害、知覺障害、腸管障害、尿路障害、生殖器障害等，依附註1-1之原則，綜合其症狀選用合適等級。
1-6.「一氧化碳中毒後遺症」障害等級之審定：一氧化碳中毒後遺症障害之審定，綜合其所遺諸症候，按照附註說明精神、神經障害等級之審定基本原則判斷，定其等級。
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|||||
|
註2：
2-1.「視力」之測定，應用萬國式視力表以矯正後視力為準，但矯正不能者或依矯正後發生不等像症，因而有影響顯著者，得以裸眼視力測定之。
2-2.「失明」係指視力永久在萬國式視力表0.02以下而言，並包括眼球喪失、摘出或不能辨明暗或僅能辨眼前手動者。
2-3.以自傷害之日起經過六個月的治療為判定原則，但眼球摘出等明顯無法復原之情況，不在此限。
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註3：
3-1.兩耳聽覺障害程度不同時，應將兩耳之聽覺障害綜合審定。
3-2.聽覺障害之測定，需用精密聽力計(Audiometer)行之，其平均聽力喪失率以分貝表示之。
3-3.內耳損傷引起平衡機能障害之審定，準用神經障害所定等級，按其障害之程度審定之。
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註4：
4-1.「鼻部缺損」，係指鼻軟骨全部或大部分缺損之程度。其「機能永久遺存顯著障害」，係指兩側鼻孔閉塞、鼻呼吸困難、不能矯治，或兩側嗅覺脫失者。
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註5：
5-1.咀嚼機能發生障害，係專指由於牙齒以外之原因（如頰、舌、軟硬口蓋、顎骨、下顎關節等之障害），所引起者。食道狹窄、舌異常、咽喉頭支配神經麻痺等引起之吞嚥障害，往往併發咀嚼機能障害，故兩項障害合併定為「咀嚼、吞嚥障害」：
（1）「喪失咀嚼、吞嚥之機能」,係指因器質障害或機能障害，以致不能作咀嚼、吞嚥運動，除流質食物外，不能攝取或吞嚥者。
（2）「咀嚼、吞嚥機能遺存顯著障害」,係指不能充分作咀嚼、吞嚥運動，致除粥、糊、或類似之食物以外，不能攝取或吞嚥者。
5-2.言語機能障害，係指由於牙齒損傷以外之原因引起之構音機能障害、發聲機能障害及綴音機能障害等：
（1）「喪失言語機能障害」，係指後列構成語言之口唇音、齒舌音、口蓋音、喉頭音等之四種語音機能中，有三種以上不能構音者。
（2）「言語機能遺存顯著障害」，係指後列構成語言之口唇音、齒舌音、口蓋音、喉頭音等之四種語言機能中，有二種以上不能構音者。
A.雙唇音：ㄅㄆㄇ(發音部位雙唇者)
B.唇齒音：ㄈ(發音部位唇齒)
C.舌尖音：ㄉㄊㄋㄌ(發音部位舌尖與牙齦)
D.舌根音：ㄍㄎㄏ(發音部位舌根與軟顎)
E.舌面音：ㄐㄑㄒ(發音部位舌面與硬顎)
F.舌尖後音：ㄓㄔㄕㄖ(發音部位舌尖與硬顎)
G.舌尖前音：ㄗㄘㄙ(發音部位舌尖與上牙齦)
5-3.因綴音機能遺存顯著障害，祇以言語表示對方不能通曉其意思者，準用「言語機能遺存顯著障害」所定等級。
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註6：
6-1.胸腹部臟器：
（1）胸部臟器，包括心臟、心囊、主動脈、氣管及支氣管、肺臟、胸膜、食道等。
（2）腹部臟器，包括胃、肝臟、膽囊、胰臟、小腸及大腸、腸間膜及脾臟等。
（3）泌尿器，包括腎臟、副腎、輸尿管、膀胱及尿道等。
（4）生殖器，包括內生殖器及外生殖器等。
6-2.大部分切除主要臟器者之主要臟器係指心臟、肺臟、食道、胃、肝臟、胰臟、小腸及大腸、腎臟、副腎、輸尿管、膀胱及尿道等。
6-3.胸腹部臟器障害等級之審定：胸腹部臟器機能遺存障害，須將症狀綜合衡量，永久影響其日常生活活動之狀況及需他人扶助之情形，比照神經障害等級審定基本原則、綜合審定其等級。
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註7：
7-1.脊柱運動障害：
「永久遺存顯著運動障害」，係指頸柱完全強直，或在於胸椎以下前後屈、左右屈及左右迴旋三種的運動之中，二種的運動喪失生理運動範圍二分之一以上者。
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註8：
8-1.「手指缺失」係指：
（1）在拇指者，係由指節間關節切斷者。
（2）其他各指，係指由近位指節間關節切斷者。
8-2.若經接指手術後機能仍永久完全喪失者，視為缺失。足趾亦同。
8-3.截取拇趾接合於拇指時，若拇指原本之缺失已符合殘廢標準，接合後機能雖完全正常，拇指之部份仍視為缺失，而拇趾之自截部份不予計入。
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註9：
9-1.「一上肢肩、肘及腕關節永久喪失機能」，係指一上肢完全廢用，如下列情況者：
（1）一上肢肩、肘及腕關節完全強直或完全麻痺，及該手五指均永久喪失機能者。
（2）一上肢肩、肘及腕關節完全強直或完全麻痺者。
9-2.「一上肢肩、肘及腕關節永久遺存顯著運動障害」，係指一上肢各關節遺存顯著運動障害，如下列情況者：
（1）一上肢肩、肘及腕關節均永久遺存顯著運動障害，及該手五指均永久喪失機能者。
（2）一上肢肩、肘及腕關節均永久遺存顯著運動障害者。
9-3.以生理運動範圍，作審定關節機能障害之標準，規定如下：
（1）「喪失機能」，係指關節完全強直或完全麻痺狀態者。
（2）「顯著運動障害」，係指喪失生理運動範圍二分之一以上者。
（3）「運動障害」，係指喪失生理運動範圍三分之一以上者。
9-4.運動限制之測定：
（1）以各關節之生理運動範圍為基準。機能(運動)障害原因及程度明顯時，採用主動運動之運動範圍，如障害程度不明確時，則須由被動運動之可能運動範圍參考決定之。
（2）經石膏固定患部者，應考慮其癒後恢復之程度，作適宜之決定。
9-5.上下肢關節名稱如說明圖。
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註10：
10-1.「手指永久喪失機能」係指：
（1）在拇指，中手指節關節或指節間關節，喪失生理運動範圍二分之一以上者。
（2）在其他各指，中手指節關節，或近位指節間關節，喪失生理運動範圍二分之一以上者。
（3）拇指或其他各指之末節切斷達二分之一以上者。
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註11：
11-1.下肢縮短之測定，自患側之腸骨前上棘與內踝下端之長度，與健側下肢比較測定其短縮程度。
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註12：
12-1.「足趾缺失」係指：自中足趾關節切斷而足趾全部缺損者。
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註13：
13-1.「一下肢髖、膝及足踝關節永久喪失機能」，係指一下肢完全廢用，如下列情況者：
（1）一下肢三大關節均完全強直或完全麻痺，以及一足五趾均喪失機能者。
（2）一下肢三大關節均完全強直或完全麻痺者。
13-2.下肢之機能障害「喪失機能」、「顯著運動障害」或「運動障害」之審定，參照上肢之各該項規定。
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註14：
14-1.「足趾永久喪失機能者」係指符合下列情況者：
（1）第一趾末切斷二分之一以上者，或中足趾關節，或趾關節之運動可能範圍，喪失生理運動範圍二分之一以上者。
（2）在第二趾，自末關節以上切斷者，或中足趾關節或第一趾關節喪失生理運動範圍二分之一上者。
（3）在第三、四、五各趾，係指末關節以上切斷或中足趾關節及第一趾關節均完全強直者。
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註15：
15-1.機能永久喪失及顯著障害之判定，以被保險人於意外傷害事故發生之日起，並經六個月治療後的結果為基準判定。但立即可判定者不在此限。
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